El sueño de la casa propia es una meta que muchos anhelan alcanzar, y los créditos hipotecarios UVA ofrecen una opción viable para lograrlo, aunque con ciertos desafíos. Estos préstamos, ajustados por inflación, se reactivaron con el lanzamiento de nuevas líneas por parte de nueve entidades bancarias. A continuación, analizamos las ofertas disponibles y cuál podría ser la más conveniente según cada perfil financiero.

En los últimos días, nuevas entidades bancarias presentaron sus líneas de créditos hipotecarios UVA, con plazos que varían entre 15 y 30 años, dirigidas a la adquisición de viviendas nuevas o usadas, así como a la refacción de inmuebles. Estas opciones representan una alternativa interesante para quienes buscan invertir en bienes raíces.

Los créditos hipotecarios UVA, o Unidades de Valor Adquisitivo, se ajustan según la inflación, lo que puede representar una ventaja en periodos de estabilidad económica pero también un riesgo si los precios suben más rápido que los ingresos.

¿Qué son los créditos UVA?

Los créditos hipotecarios UVA se ajustan por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que equivale a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado de vivienda. Este valor se actualiza diariamente según la variación del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor, publicado por el Banco Central. A este índice, cada banco suma un diferencial de tasa de interés.

Créditos hipotecarios: cuáles son las ofertas de los bancos

Banco Ciudad

Monto Máximo: Hasta US$247.000 (en pesos).
Tasa de Interés: 3.5%, pero solo para propiedades en el microcentro porteño.
Plazo: Hasta 20 años.

Banco Nación

Monto Máximo: Hasta US$90.000 (en pesos).
Tasa de Interés: 4.5%, con una cláusula antiinflación que pone un tope a la cuota.
Plazo: Hasta 30 años.

Banco Hipotecario

Monto Máximo: $250 millones para compra y $125 millones para refacción.
Tasa de Interés: 8.5% (4.25% el primer año para clientes con cuenta sueldo).
Plazo: Hasta 30 años.

ICBC

Monto Máximo: No especificado.
Tasa de Interés: 5% para clientes con cuenta sueldo, 7.5% para el resto.
Plazo: Hasta 15 años.

Banco de Córdoba (Bancor)

Monto Máximo: Hasta US$90.000 (en pesos), financiando hasta el 100% del valor de la vivienda.
Tasa de Interés: 4.9%.
Plazo: Hasta 20 años.

Supervielle

Monto Máximo: No tiene tope, pero requiere ingresos mínimos de $1.000.000 para compra y $450.000 para refacción.
Tasa de Interés: 4% el primer año, luego 5%.
Plazo: Hasta 30 años.

Banco de Corrientes

Monto Máximo: No especificado.
Tasa de Interés: 5%.
Plazo: Hasta 20 años.

Santander

Monto Máximo: No tiene límite.
Tasa de Interés: 5.5%.
Plazo: Hasta 20 años.
Condiciones: Debes acreditar tus haberes en el banco.

Banco Macro

Monto Máximo: No tiene límite, hasta el 75% del valor de la vivienda (90% para menores de 30 años con fiadores).
Tasa de Interés: 5.5% para clientes con cuenta sueldo, 7% para el resto.
Plazo: Hasta 20 años.

Créditos hipotecarios: ¿Qué hay que tener en cuenta antes de sacarlo?

La elección del crédito hipotecario UVA ideal depende de varios factores:

Ingresos y capacidad de pago: Si tus ingresos son elevados, el Banco Ciudad e Hipotecario ofrecen montos altos y plazos largos, aunque con requisitos estrictos.

Monto necesario: Para financiar una vivienda de menor costo, Bancor puede ser atractivo al financiar el 100% del valor.

Tasa de interés: Las tasas más bajas, como las del Banco Ciudad y Supervielle, pueden ser más manejables para aquellos con ingresos más modestos.

Condiciones especiales: Algunos bancos ofrecen ventajas adicionales, como tasas más bajas para clientes que acrediten sus haberes en la entidad.

Estos créditos ofrecen una oportunidad real para quienes desean adquirir su vivienda, pero es crucial evaluar cuidadosamente cada oferta y considerar la estabilidad de los ingresos frente a la inflación. La clave está en encontrar un equilibrio entre el monto del préstamo, los requisitos de ingreso y las tasas de interés ofrecidas. Con una planificación adecuada, el sueño de la casa propia puede convertirse en realidad